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そこで訴訟になりますが、裁判所といっても種類があります。
どこに訴訟を起こせばいいかは過払い金の金額によってかわります。
過払い金が１４０万円を超える場合は地方裁判所になります。
１４０万円以下の場合は簡易裁判所になります。

そして裁判所はあなたが住んでいる場所を管轄している裁判所があります
ので、そこに訴訟を起こす形になります。
１件の訴訟ごとに１４０万円という金額になりますので、ほとんどは簡易裁判
所になるのではないでしょうか。

実際に過払い額が把握出来たら、賃金業者に請求しますが賃金業者は過払い請求に対して大多数が、裁判にならないと対応しないと言っています。
ですから最初に請求するときは書面で行いますが、最終的には裁判になる覚悟をもっておこなう必要があることを覚えておきましょう。

まずは過払い金返還請求書を作成して、賃金業者に送る必要があります。
この請求書は見本がいろいろネットでもありますので、参考にされると良いと思います。
最終的には裁判になることが多いですが、まずは予告という意味も込めて送付しましょう。

そのぶん今の利息上限に合わせて計算をしなおしてみると、
多く払い過ぎとなったわけですね。
そのぶんと多く払わされたぶんに利息をつけたぶんを請求するのが、
過払い請求となるのです。

この請求は、実際にどれだけあるのか把握することから始めるので、
賃金業者に取引履歴を請求して計算する必要があります。
過払いがあると思う方は、借りていた賃金業者などに
取引履歴を請求してみましょう。

この差を長年グレーゾーンと呼ばれ、ほとんどの消費者金融、信販系会社は高い金利を適用してきたのです。
いま、このグレーゾーンの金利は適用できなくなりました。
利息制限法の金利を適用しなければならなくなったからです。
過去にグレーゾーンで支払った人たちが過払いとして請求できるのです。

過払い請求をする際に掛かる費用は、過払い回収金からの支払いにして貰えるところが多くあります。

過払い請求自体はあなた自らでも可能です。

しかし、裁判問題に発展した場合に、はたしてあなた個人で太刀打ちできますか？

当然、サラ金業者は顧問弁護士を付けています。

あなたに優位になるようになんて、これっぽっちも考えてはくれません。

あたリ前ですが、サラ金業者が優位になるようにあなたを責めてくるでしょう。

あなた自信でも可能な事でもあるのは事実です。

余計な時間と能力そしてあなた自身のリスクを考えた時、あなたの代わりにお金を使い、最高の弁護士や司法書士を雇う方がお金を有効に使えていいのではないでしょうか。

【弁護士や司法書士に頼むメリット】

その１：金融庁のガイドラインにより取立が禁止になります。

サラ金業者は弁護士や司法書士が受任すると金融庁のガイドラインにより取立をすることを禁止されているため、それ以降あなたに連絡をとることができなくなります。

そして、激しい取り立てから逃れる事が出来ます。

その２：弁護士や司法書士は法律の専門家で、争いのプロです。

話で言いくるめる訳でなく、証拠を提示しながら話を進める為、サラ金業者は逃げ道が無くなり、最終的には和解案を出してきたりします。

サラ金業者を法律で説得できます。

サラ金業者等がお金を貸すのには色々な法律に基づいて会社を運用しています。

しかし、サラ金業者等は必ずしもその法律をすべて守っているわけではありません。

代表的な法律は利息制限法です。

サラ金業者の中には１８％以上利息をとっている会社が多くあります。

当然これは利息制限法違反になります。

この利息制限法では、金利を超えた分は無効となっています。

ここに抜け道が存在するのです。

あなたとの契約を交わした際に、合意してあなたがお金を借りた場合は、サラ金業者は、「この場合は、あなたとの合意の上の契約で例外だから、１８％以上の利息をとってもかまわない」と強弁してくるでしょう。

そこで、債務整理に強い弁護士や司法書士に頼む必要があります。

戦う相手が強ければ強いほど、あなたでは太刀打ちできないと思います。

サラ金業者もあなたとの合意の上で、せっかくもらった利息を返したくないわけですから、必死に争います。

ここで、１つ注意点があります。

法律にかかわる問題を解決するのには弁護士と司法書士だと言う事はお話しました。

しかし、司法書士は簡易裁判所でしか代理権がありません。

それに簡易裁判所は１４０万円以下の借金問題しか扱えません。

つまり、あなたの借金総額が１４０万円を超えている場合は弁護士だけが頼みの綱になります。

なぜかと言うと管轄が変わり基本的には地方裁判所の扱いになる事で、司法書士には代理権がなくなるからなのです。

過払い請求をする事で、ブラックになる可能性が出てきます。

そのブラックリストを消せる方法があるからと言われたらあなたならどうしますか？

個人信用情報センターに一度記載された情報は、訂正をする事が出来ても削除する事は出来ません。

「ブラックリスト削除します」情報データ－バンクにある、あなたの情報を消す事が出来るのですが、その代わり手数料が○○％かかりますが、どうしますか？

ブラックリストが消えれば、またクレジットやローンが組めるようになります。

このブラック消します業者とは紹介屋と振り込め詐欺が合体したようなもので、立派な詐欺です。

特に「手数料が掛かる」と言ってきている事自体にオカシイと気がついて下さい。

この様な連絡がきたら、無視するかそれでも不安なら、弁護士や司法書士に相談して下さい。

ケシテお金を振り込むような事はしないで下さい。

ブラックになっているのかどうかを確認する事は出来ます。

あなたの情報について知りたいときには、最寄の情報センターに問い合わせてみることができます。

その際、本人であることを確認できるもの（運転免許証・健康保険諸・パスポートなど）が必要で、開示費用は原則無料です。

郵送でも可能ですし、直接会社窓口に行き確認する事も出来ます。

万が一、登録内容が事実と異なる場合には、情報センターでは異議申立に基づいて情報内容を調査のうえ、誤りであることが判明した場合には訂正、削除する等の適切な措置をとることになっています。

そして時間はかかりますが、最高で10年待てば、ブラックリストから削除されます。

ブラックリスト情報は、延滞・完済後で5年、償却（自己破産、本人不明、本人死亡などにより回収できなかった）　で7～10年残ります。

色々な情報が取れるインターネットでは、この手の情報を売っている人もいますが、今回お話した内容でお分かり頂けたかと思いますが、あくまで訂正は可能ですが、削除に関しては出来ませんのでお気を付けください。

借入をする際に保証人をつける必要もなかにはあると思います。

あまり長期に渡り返済が滞っている場合には、保証人に代わって支払いが行く場合もあります。

保証人には、迷惑を掛けれないし、支払いも迫っているそんな状況に陥ってる事でここには絶対に行かないで下さい。

あなたは二度と借金地獄から抜け出す事が出来なくなり、最悪は・・・・。

【ヤミ金業者の追い込み】

出資法で定められている上限金利を越える高金利で貸付し、返済されないと激しい取り立てを行うヤミ金と呼ばれる違法業者がいまだ後を絶ちません。

一般的なサラ金業者と異なることは、異常な程の高金利です。

貸金業をするのには、届け出や法律を守る必要があります。

しかし、法律の外で商売をしている、ヤミ金業者はどんな金利でも良いので、あなたが欲しいだけのお金は貸してくれます。

よく聞く１０日で１割の利息をつけることから「トイチ」。

今では、１０日で５割の「トゴ」などは、年利に換算するとなんと36500％という高金利、１日１割の「アケイチ」も存在します。

一般的なサラ金業者と悪徳ヤミ金業者を見分ける方法は、まずは登録業者であるかどうかを金融庁のホームページで検索します。

登録されていれば登録番号から個人か法人かなどの詳しい情報が得られます。

あなたの不安に付け込み、審査不要、無担保で即融資、誰でも可能、と借りやすいことだけを強調する会社は疑って下さい。

連絡先もフリーダイヤルや携帯電話しかなかったり、存在しない住所を使っていたりする場合があります。

まずはきちんと存在確認することが大切です。

あなたの弱みに付け込んで、良い話ばかりをしてきます。

最悪は、あなたの命と引き換えなんて事にもなりかねません。

それに、ヤミ金と言うとイメージが悪い為、この様なヤミ金も出てきています。

【ソフト闇金に注意】

改正貸金業法が施行されてから、大手のサラ金業者はお金を貸し出す際の審査を厳しくしています。

ヤミ金業者に手を出すことがどんな事になるか、それは、世間で聞く借金の取り立ての厳しさで重々知っているはずです。

ヤミ金もその悪いイメージを払拭する為に、暴力的なイメージを打ち消すソフト闇金に姿を変えています。

ソフト闇金は、これまでのように借金の取り立てを厳しくしたり、あなたを追い込んだりせず、柔和な対応をするのが特徴です。

そして、あなたの希望通りにお金を貸せるだけ貸して、挙句、支払いが滞るとあなたの借金を別の闇金業者などに転売します。

ここからは、以前のヤミ金と同じかそれ以上で暴力的な取り立てが始まります。

あなたが入るところはソフトだが、暴力的な闇金業者への"つなぎ役"のような存在でもあるソフト闇金には注意が必要です。

そして、ソフト闇金とヤミ金は同じ会社で運営をしている場合もあります。

あなたが、サラ金業者数社からお金を借りている場合に、過払い請求をした方が良いのか、借金を1本化して、少しずつでも払っていったらいいのか、悩んでいるとしたらこの先は重要になってきます。

支払い中の場合の過払い請求をする事で、ブラックリストに載ってしまう事は、お話したと思います。

借金の1本化は、ブラックには成りませんが、メリットだけではありません。

1本化の簡単な流れになります。

ステップ１：1本化した消費者業者から、今まで支払いしていたサラ金業者各社にお金が振り込まれる。

ステップ２：完済済みとなり、過払い請求をしても、ブラックにはならない。

ステップ３：1本化したローンの支払いを開始する。

ここまで見ると、メリットだけのような感じがしますが。詳しく見て行くと実は、落とし穴があったのです。

『デメリット』

・　おまとめローンを使用すると返済が長期化してしまいます。

・　今後支払いが長期化する事で、支払い不能にならないとも限らない。

※　今現在でも、毎月の支払いが大変なのに、この先継続して払って行ける保障があるかどうかがポイントになります。

あなたが数社のサラ金業者から借りたお金を全て、過払い請求をして、借金が残ってしまった場合には、任意整理と言う方法で今後支払いをしていく事になります。

任意整理をすれば、ブラックリストに記載されますが、残った借金に対しては、無利子で支払う様に成ります。

1本化した場合には、利息は必ずかかってきますし、その利息分余計に支払う事にもなります。

ブラックリストに載るか、利息が掛かる分多く支払うかが判断基準になってくると思います。

1本化して支払い期間が10年とか掛かってしまうのなら、任意整理をしてブラックリストに載ってしまった方が期間は短くて済みます。

任意整理でブラックになった場合に登録から消えるのに、長くて７年間と思って下さい。

それに、任意整理をした場合は余計な利息を払わなくて済みます。

今まで数社から借りたお金を支払らって行くのが、この先難しいから、過払い請求を考えているあなたにとっては、借金を1本化して、長期にわたり支払いを続けて行く事が本当にベストな選択なのか、分かりにくいと思います。

簡単に、借金の1本化をするのではなく、やはり弁護士や司法書士に相談してから、ことを進める事をオススメします。

過払い問題の中には、数社のサラ金からお金を借りている人もいます。

そして、毎月の支払いが滞る事で過払い請求をする人もいます。

また、サラ金の支払いの為に他のサラ金から借りては返す「自転車操業」になっている人もいます。

今はまだ支払いが出来ている人でも、今後サラ金業者からの借金が出来なくなる可能性が出てきてます。

それは、総借入額を年収の３分の１に制限する法律「改正貸金業法」が施行されたからです。

この法律の目的は

その１：多重債務問題の解決と安心して利用できる貸金市場の構築。

その２：貸金業者の業務の適正化

・参入規制の強化などにより、貸金業者の業務の適正化を図ります。

その３：過剰貸し付けの抑制

・指定信用情報機関制度、総量規制を導入し、返済能力を超える借入れの抑制。

その４：金利体系の適性化

・グレーゾーン金利を撤廃し、出資法の上限金利を引き下げ。

など、多重債務者を出さない健全な貸金業界にして行く事に焦点が当たっています。

あなたがもし多重債務問題を抱えているとしたら、今ある借金を圧縮して、完済しているローンといっしょに過払い請求をすれば月々の支払いは今より少なくてすむかもしれません。

この場合には「任意整理」や「自己破産」になる可能性もあります。

あなたが、過払い請求をして、借金の再計算をした事で支払う事が出来るかどうかが問題になります。

多重債務になる原因は、利息制限法と出資法による貸出金利によります。

利息制限法では、上限利息を定めていますが、殆ど守って居ないのが現状です。

出資法では、サラ金業者は、２９．２％以内なら、利息制限法の上限利息を超える利息を取っていいことになっています。

多くのサラ金業者は２９，２％近くの金利をつけてあなたに貸付けしています。

だから、何時まで経っても元金は減らず利息ばかりを支払う事になるのです。

そのグレーゾーン金利の部分を取り戻す方法が過払い請求になります。

過払い金とはあなたが今まで支払って来ているあなたのお金です。